借呗怎么提前还款当月(借呗怎么提前还款全部结清)

最近“提前还房贷”成为了热门话题。

目前,很多人一方面对于自己未来的预期收入感觉不清晰起来,另一方面还在承受银行房贷利息。

所以很多人开始考虑提前还房贷,避免超前消费带来的不可控,也同时减少银行利息的支出。应该说用投资的思路来考虑,这个想法是非常正确的,因为市场环境和过去相比有了巨大的变化,提前还贷会给你带来现实的利益。但是,在现在这个时间点上,我建议可以再等等。

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首先明确的第一个问题是,提前还贷到底划不划算,我的答案是划算。

网上有的人说得很复杂,说要根据每个人等额本金等额本息、年限的情况等综合考虑,才能判断是不是要提前还。但其实很简单,我们只要把房贷利率和其他投资产品进行比较,答案就很清晰了,经济学上这叫做机会成本。

目前全国的房贷年化利率大约为5%左右,也就是说不管是等额本息还是等额本金,本质上,只要你欠着银行的钱,那你必须每年偿还未偿还部分本金的5%的利息。而说实话,目前市面上,能够超过5%年化收益的靠谱投资项目并不多。市面上的5年期定期存款,基准利率在2.75%;而理财产品呢,根据年限,一般在3.5%-6%之间,而理财本身是投资于债券等底层资产的基础上,随着市场上违约事件的增多,根据3月底的一项统计,市场上共28000支理财产品中有10%左右出现了亏损;其他投资项目如信托、基金、城投公司债等的风险就更大了。

那你说在这种情况下,哪怕你就欠银行10000块钱,你是不是也得提前还?否则到明年它会多收你500块钱,而理财产品只能给你带来更少的、还不保本的收益。

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但是第二个问题是,你认为房贷的收益率一直会保持比其他的投资项目高吗?那显然是不会的,否则就没有人会愿意去贷房贷了。

既然现在时间已经到了5月中旬,随着上海本轮疫情接近尾声,复工复产正在逐步进行,那我们不妨稍微再把眼光放长远一点。

首先,从最近政策面来说,政府支持“各地从实际出发完善房地产政策”,尤其是对于刚需和改善性住房的需求还是要保障的。那么,房贷作为地产的配套条件,后续估计大概率会有配套措施出台,来降低购房和还贷的成本。

第二,在目前的经济背景之下,未来货币政策指向宽信用,负利率成为可能。目前央行正在推进利率市场化的改革,经济增长的目标下,利率下降应该是一个大趋势。同时,随着国际上大宗商品、粮食问题等因素,目前通胀压力也很大,如果未来通胀率大于利率,就会形成了事实上的负利率。而在负利率本质上是有利于经济发展的,而你欠银行的房贷本质上也会随着货币的贬值而缩水了。因而在国际上,负利率是比较常见的一种经济刺激的手段,这时候人们就会倾向于增加贷款。

第三,最重要的是,如果大家预判到相关政策会出台,那第一波反应的肯定就是股市。所以我们看到,从4月底到现在,上证、创业板都有较大的反弹,而科创板更是绝地反弹,到今天为止,顶住外围市场压力走出了10连阳,这就叫春江水暖鸭先知。如果后市,股市配合政策出台能走一波,那投资收益、市场信心、消费啥都有了,你还要啥自行车。如果股市起来了,你还会提前还贷吗?

因此,对于房贷这个问题,我认为,不必急于一时,不妨再观望一下再出手。

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