七日年化3.5一天多少钱(七日年化3.6%一万一年多少钱)


第一,基金的分类。

今天这篇文章,就借用这个架构来普及知识。

七日年化3.5一天多少钱(七日年化3.6%一万一年多少钱)

1. 货币基金与股市无关,可以认为几乎完全没有风险,不会亏钱。

过去一年,大多数货基(火鸡)的年化收益率是在1%-3%之间。有很多货基可以选择,看基金经理的水平。

大家一般都是看7日年化收益率,比较直观的方便大家的理解的话,就是,如果存1万块钱,一天有1块钱的话,年化收益率就是在3.65%左右。这个收益率是每天波动的,因为市场每天都在变。

打开天天基金的APP,按照基金规模排名,博时现金是排名第2的,管理规模有1596亿,之所以选它做案例,主要是它成立的时间已经接近17年了,下图可以看得很清楚,它的7日年化平均收益率在这些年的变迁。其实我印象中跟阿里合作的天弘余额宝货币基金规模最大,接近1.2万亿的规模了。

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早些年的时候,货币基金收益率甚至能做到4%-6%,现在是越来越低了,今年年中一度到过1.5%左右,最近反弹到了2.3%。

插一句,货币基金的收益率一定程度也可以反映市场的实际利率,侧面反映了现在的实际利率已经有所抬升。

一般购买货币基金,主要用于存放一些生活随时可能用的闲钱,比如通过微信的理财通和支付宝余额宝里。微信的理财通和支付宝的余额宝背后投资的资产就是货基,特点是可以当日赎回下一个交易日到账,不少产品把流动性管理得比较好,也可以实现一定金额内一个小时内到账甚至几分钟内到账。

买入货币基金是没有手续费的。

2. 债券型基金主要是投资于国债和金融债相关的标的,跟股市也没有什么关系,但是跟债市有关系。

债券型基金就不是看7日年化收益率了,而都是看净值,天天基金网的数据显示,过去一年全部债基的平均收益率在4.51%。

打开天天基金的APP,按照基金规模排名,易方达稳健收益是排名第4的,管理规模有165亿,之所以选它做案例,主要是它成立的时间已经超过15年了,下图可以看得很清楚它的曲线。

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15年下来,这支债基,累计收益196%,相当于年化收益7.5%。

但是要注意,买入债券基金并不如货币基金稳,货币基金是每天都赚钱,只是多少而已,买入债基是可能赔钱的,因为债券的价格有波动。

这是这只基金过去几个交易日每天的净值,可以看到,经常亏钱的。

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所以,天天基金网也做了一个回测。

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任意三年内买入,持有1个月的话,盈利的概率只有65%,持有一年的话,盈利的概率是98%。

所以,如果投资债基,一般都是较长时间,比如计划持有至少30天到半年以上才投债基。

买入这只债基的话,天天基金网的购买费率是0.08%,购买金额超过100万的话,费率会低至0.03%,金额越大,费率越低。大家也可以看看其他渠道购买债基的费率是多少

而赎回(也就是卖出)债基的话,手续费要按照持有期限来计算,持有不到7天的话,要收1.5%,7天到29天收0.75%,超过30天不收费。所以,如果你只持有30天不到的话,大概率是要赔钱的。

因此,投资债基的意义,更多是一种中长线的比较稳健的资产配置,中长期来说,大概率能跑赢货币基金,毕竟,全市场过去一年平均也有4.5%,但是如果想发大财就算了。

不过,透露一个小猜测,如果债基一直亏,说不定,未来把资金投入股市的人就多了,反正放哪里亏都是亏,不是博一下。。。

3. 混合型基金和股票型基金就跟股市有很大的关系了,这就是你不自己亲自上场赌,而是让别人帮你赌,100块就可以玩了。

这两者都可以投资股票,最大的区别,就是发行时就规定好了的,股票型基金有一个投资于股市的仓位的最低是80%,这就意味着,即使基金经理看空后市,他也不能空仓。但是混合型基金可以空仓,或者投资于债券。

换句话说,股票型基金经理基本上不需要任何择时水平,他不需要操心择时,毕竟,8成仓和满仓没什么太大的区别,他只需要负责选股就好。

所以,作为投资者而言,一定要注意,如果你强烈看好A股长牛,觉得满仓中国就好,这帮基金经理择时反而可能搞错,你可以选一个优秀的股票型基金。否则的话,选择混合型基金的话,会更加适合我们A股经常牛熊交替的环境。

我看了一下数据,全部混合型基金近一年的平均收益是37.46%,2年的累计平均收益是73.13%,3年的累计的平均收益是52.84%,5年的累计平均收益是61.69%。

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注意了,后面我说的累计平均收益,而不是年化。意思就是,这两年市场好,但是前几年是反而是亏的。

对应的数据,全部股票型基金近一年的平均收益是36.92%,2年的累计平均收益是72.23%,3年的累计平均收益是35%,5年的累计平均收益是40.81%

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这么一对比就可以发现,这两年来说,因为市场整体比较好,混合型基金和股票型基金的收益是差不多的,但是如果时间扩大到3年或者5年,混合型基金要优秀一点,3年的累计收益高了17%,5年的累计收益高了20%。

这就是择时的意义,背后的原因,就是面对2018年大熊市,混合型基金可以降低仓位,但是股票型基金不可以。

同样的,我们也挑两个基金出来做研究,同样是打开天天基金网,按照规模来排序。注意了,规模做得大,本身就说明有一定的知名度了,不然是做不大的

全部混合型基金里,我选的是易方达中小盘混合,因为他规模排名第四,规模是281亿,选他的原因,也是因为时间够长,有12年半了。

当然,其实这支基金也是很多人非常熟悉的非常知名的明星基金,基金经理是张坤,如果看过去5年的业绩,已经是全行业排名第3了,很优秀。

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这里要注意一个问题,现在的很多基金都是挂羊头卖狗肉,基金起的名字跟投资的标的并没有什么关系

张坤就是一个典型,基金的名字是叫中小盘混合,但是公布出来的持仓里面,很多都是大盘股。很多人说张坤是一个酒混子是不无道理的,前四大持仓都是白酒,占了接近40%的仓位,可以说是重仓白酒。

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你们知道过去这些年一直涨得最好的行业基金是什么行业的么?其实就是白酒。

所以,就要看,张坤的成功,是因为他对白酒的认知足够深,导致他重仓了白酒,还是因为他重仓了白酒,所以是时代造就了他。

12.5年,累计回报950%,相当于年化20.69%,就看你觉得这个年化是高还是低,这已经是行业内最顶尖的公募基金的水平了。

同样我们也要挑一个股票型基金来举例子。

规模排名第一的,其实就是中证白酒指数分级基金,成立时间有5年199天。

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可以看到,过去5年累计收益有483%,而张坤过去5年只有275%,应该是因为他只有半仓有白酒,而其他的仓位的股票可能都在打酱油。。。。

当然,如果选这个基金来举例,有点羞辱其他基金经理的意思,因为他它其实是一支指数基金,意思是不需要人工来选股,只要挂钩中证白酒指数,无脑拟合即可。这是一个被动基金,但是它的确就是排名第一。

我们看一下股票型基金里的规模排名第二的基金,管理规模241亿,这是一个主动管理基金。

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成立10.3年,累计回报371%,相当于年化16.23%,就问你觉得这个回报是高还是低?

从曲线看得出来,中间经历过两次较大的回撤,一次是2015年年中以后,一次是2018年。

当然了,基金表现这么好,很大原因是选对了行业,三驾马车之一的消费,而且翻看一下持仓,白酒也是占了60%的持仓。

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这就是卫斯理对公募基金的偶然一瞥,但是看到最后,结果很尴尬,看到的全是白酒。

注意了,申购和赎回基金都是有手续费的,以易方达消费行业基金为例,天天基金网上,申购是0.15%,赎回也是看持有时间长短,6天以内赎回是1.5%,7天到1年是0.5%,1年到2年是0.25%,持有2年以上赎回没有手续费。

所以,如果通过场外来申购赎回基金,手续费不少,不适合做超短线操作。

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