做流水贷款骗局（做流水贷款有什么风险）

投稿用户 • 2022年6月20日 pm1:14 • 行业动态 • 阅读 1174

在信贷业务审查时，大家知道银行流水里包含了大量的信息，我们可以从客户的银行流水里发现收入的规模、收入的规律、收入的来源、收入的稳定性、持续性以及收入的去向，还可以发现银行流水涉及的洗钱、非法交易等信息。哪怕是造假的银行流水，同样可以发现很多价值，自存流水、伪造流水等很难逃过专业审查人员的法眼。

有的客户会说，我让中介包装的流水申请房贷很快就审批通过了，以此证明“做流水”的合法性和合理性，还以为审批人都是笨蛋。其实，这绝对是低估了审批人的水平，那是人家没跟你较真，仅仅一个首付资金来源，就可以查得让客户掉三层皮。假的终究是假的，怎么包装也真不了。

今天我们讨论的不是信贷审查流水，而是银行员工的银行流水审查，通过银行流水审查分析，发现员工的违规行为。

此前在分享员工行为风险排查时，我们提供了多种可供借鉴的排查方法，比如日常观察法、360度座谈法、外部排查法，其中银行流水分析是个很有效的手段。

通常情况下，银行会规定员不得与客户发生资金往来交易，这是防止员工受贿，防止发生利益冲突。如果员工流水显示有对公账户转入资金（不含本行的工资发放、费用报销等），将被视作是重大疑点。假如某对公向员工个人账户转入一笔资料，并且在备注或摘要栏标注为“佣金”，那一定是一颗大瓜——可能被解读为员工在外部兼职，银行员工在外部兼职，按规定应当开除。

当然，一个人有没有外部兼职，不只是通过银行流水这一个证据就能锁定的，通过其他证据链也能发现，就如同信贷调查里的“三流合一”，证据链最能说明问题，比如日常观察、收入消费水平分析、资产积累、八小时之外等等。

如果有收到外部对公账户转入的资金，即使没有备注“佣金”的，也不是小事，很可能被视为出借个人银行账户，仍属于重大违规。当前的“断网行动”、“断卡行动”就是针对网络诈骗，从最重要的工具银行卡、手机卡入手。

相信有同学看出来了，银行内部进行员工行为排查，审查分析银行流水，是借助本行的系统工具，筛选全员个人银行账户敏感信息。可是这里有个难题：面对员工所持的他行银行卡无法校验。

先别得意，你想到的，别人也早就想到了。

即使拿不到员工的他行流水，同样可以了解有没有违规行为，就是前面说的多策并举。劝君别违规，不然，总有一款办法适合你。

这是##(2022-06-19 19:17:14)

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做流水贷款骗局（做流水贷款有什么风险）

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