做流水贷款骗局(做流水贷款有什么风险)

在信贷业务审查时,大家知道银行流水里包含了大量的信息,我们可以从客户的银行流水里发现收入的规模、收入的规律、收入的来源、收入的稳定性、持续性以及收入的去向,还可以发现银行流水涉及的洗钱、非法交易等信息。哪怕是造假的银行流水,同样可以发现很多价值,自存流水、伪造流水等很难逃过专业审查人员的法眼。

有的客户会说,我让中介包装的流水申请房贷很快就审批通过了,以此证明“做流水”的合法性和合理性,还以为审批人都是笨蛋。其实,这绝对是低估了审批人的水平,那是人家没跟你较真,仅仅一个首付资金来源,就可以查得让客户掉三层皮。假的终究是假的,怎么包装也真不了。

今天我们讨论的不是信贷审查流水,而是银行员工的银行流水审查,通过银行流水审查分析,发现员工的违规行为。

此前在分享员工行为风险排查时,我们提供了多种可供借鉴的排查方法,比如日常观察法、360度座谈法、外部排查法,其中银行流水分析是个很有效的手段。

通常情况下,银行会规定员不得与客户发生资金往来交易,这是防止员工受贿,防止发生利益冲突。如果员工流水显示有对公账户转入资金(不含本行的工资发放、费用报销等),将被视作是重大疑点。假如某对公向员工个人账户转入一笔资料,并且在备注或摘要栏标注为“佣金”,那一定是一颗大瓜——可能被解读为员工在外部兼职,银行员工在外部兼职,按规定应当开除。

当然,一个人有没有外部兼职,不只是通过银行流水这一个证据就能锁定的,通过其他证据链也能发现,就如同信贷调查里的“三流合一”,证据链最能说明问题,比如日常观察、收入消费水平分析、资产积累、八小时之外等等。

如果有收到外部对公账户转入的资金,即使没有备注“佣金”的,也不是小事,很可能被视为出借个人银行账户,仍属于重大违规。当前的“断网行动”、“断卡行动”就是针对网络诈骗,从最重要的工具银行卡、手机卡入手。

相信有同学看出来了,银行内部进行员工行为排查,审查分析银行流水,是借助本行的系统工具,筛选全员个人银行账户敏感信息。可是这里有个难题:面对员工所持的他行银行卡无法校验。

先别得意,你想到的,别人也早就想到了。

即使拿不到员工的他行流水,同样可以了解有没有违规行为,就是前面说的多策并举。劝君别违规,不然,总有一款办法适合你。

做流水贷款骗局(做流水贷款有什么风险)


这是##(2022-06-19 19:17:14)

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